개인투자용 국채 청약 매입 방법 (ft. 금리 경쟁률 수익률 장단점 분리과세)

정부가 야심차게 발표한 개인투자용 국채 청약 매입 방법 금리 경쟁률 수익률 장단점과 개인투자용 국채의 세제혜택 분리과세 등에 대해 알아봅니다. 10년물은 3천억원의 자금이 몰리며 3.49 : 1 의 경쟁률을 기록한바 있습니다.

 

이번 정부에서 국민들의 자산 증식과 노후 대비를 위해 그동안 기관들의 전유물이나 마찬가지였던 국채를 개인이 투자할수 있도록 새롭게 출시하였는데 장점과 단점이 명확한 투자이므로 잘 검토해 보시고 진행하시는 것을 추천드립니다.

개인투자용 국채는 큰 수익률을 노리는 주식 또는 ETF 투자자들을 대상으로 하는 것이라기보다는 안전함과 일정 수준이상의 수익을 원하는 예적금 투자자들을 대상으로 합니다.

 

개인투자용 국채

지금까지 국채는 국채 증권 또는 국채 펀드등의 간접투자만 가능했고 개인보다는 기관이 전문적으로 투자하는 분야였지만 이번에는 개인자격으로 직접 국채에 투자할수 있도록 개인투자용 국채를 정부에서 출시하였습니다.

개인투자용 국채는 10년물과 20년물 두가지로 기관은 투자할수 없고 개인만 투자할 수 있습니다.

 

개인투자용 국채는 일반국채와 다르게 중도매매가 불가능하기 때문에 자금이 장기간 묶이게 되는 단점이 있기 때문에 확실히 검토해 보고 투자를 결정하셔야 합니다.

다만 장기간 유지시 확실히 예적금 보다는 높은 금리와 분리과세 혜택등으로 수익률에 대해 보상을 해준다는 장점이 있습니다. 또한 국채 특성상 시중 은행보다도 사실상 안전한 투자처라고 할수 있을 것입니다.

 

국채투자는 청약형식으로 진행되며 현 국채 판매 대행사인 미래에셋 증권에서 계좌를 개설한 뒤 최소매입 단위 10만원에서 1억원까지 매해 1월 부터 11월까지 12월을 제외하면 매달 청약이 가능합니다.

 

현재 조건이 마음에 들지 않더라도 최근 청약에서 10년물은 매진될정도로 인기가 좋았지만 20년물은 미달되었다고 하니 앞으로 조금 더 상품이 세분화 되거나 달라질 수도 있을 것입니다.

현재로서 가장 크게 변화할수 있는 내용은 5년물 추가 또는 아예 비과세 상품으로 전환하는 것입니다.

정부에서는 향후 개인투자용 국채의 흥행성과와 전체 시장금리를 보고 평가하여 필요하다면 변경될 수도 있기 때문에 지속적으로 관심을 갖고 지켜볼 필요는 있습니다.

 

금리 수익률

이제 투자에 있어서 매우 중요한 금리 수익률에 대해 알아봅니다. 개인투자용 국채 금리는 표면금리 + 가산금리에 연복리 적용하여 이자 지급합니다.

표면금리는 전월 발생한 동일 연물 국고채 낙찰금리가 적용되며 가산금리는 시장상황을 고려하여 정부에서 발표하며 매월 달라질 수 있습니다.

 

■ 개인투자용 국채 만기 수익률 (현 금리 적용 예측)

 

구분	10년물	20년물
표면 금리 적용 금리 (+가산 금리)	3.540% 3.690% (+ 0.15%)	3.425% 3.725% (+ 0.3%)
만기수익률 (세후)	37%	91%
연평균 수익률 (세후)	3.7%	4.6%

 

예를 들면 10년물 1억원 매입시 10년 후 세전 약 1억 4,370만원 20년물 1억원 매입시 20년 후 약 2억 780만원을 수령하게 되는 것입니다.

개인투자용 국채는 과세혜택이 어쩌면 가장 큰 혜택일 수도 있습니다. 분리과세가 적용되기 때문에 20년물 1억원 매입시 최대 2억원까지는 종합과세가 아니라 14% 분리과세로 적용이 된다는 장점이 있습니다.

 

청약 매입 방법

개인투자용 국채 매입 방법과 주의사항입니다.

 

■ 개인투자용 국채 청약 매입 방법

 

• 매입 자격 : 미래에셋증권 계좌 보유한 개인
• 발행 종목 : 10년물 20년물 2 종류
• 이자 및 원금지급 방법 : 만기 일괄수령
• 청약 방법 : 미래에셋증권 계좌 개설 후 청약 신청기간에 온라인 청약
• 1인 구매한도 : 10만원 ~ 1억원
• 절세혜택 : 이자소득에 대한 분리과세 (최대 2억원)
• 만기 전 중도해지 : 1년 후 가능 (해지시 가산금리 복리 세제혜택 미적용)

 

이상으로 개인투자용 국채 청약 매입 방법 금리 경쟁률 수익률 장단점 분리과세에 대해 알아보았습니다.